Descripción de las domiciliaciones SEPA
Se aplica a: Microsoft Dynamics AX 2012 R3, Microsoft Dynamics AX 2012 R2
La Zona única de Pagos en Euros (SEPA) lo establece la Comisión Europea y dicta que todos los pagos electrónicos se consideran como nacionales, independientemente del país o región donde se encuentren el individuo, la empresa o la organización y el banco. No hay diferencia entre los pagos nacionales y transfronterizos. SEPA incluye a los 27 estados miembros de la Unión Europea (UE), más Islandia, Liechtenstein, Noruega, Suiza y Mónaco. SEPA ayuda a formar un mercado único para las transacciones de pago en el Área Económica Europea (AEE). En última instancia, se espera que SEPA reduzca el número de formatos de pago con los que deben trabajar los bancos, las empresas y las personas.
Nota
A menos que conste lo contrario a continuación, este tema no se aplica a las versiones de Microsoft Dynamics AX 2012 antes de la actualización acumulativa 6 para AX 2012.
¿Qué es el objetivo de las domiciliaciones SEPA?
Una domiciliación SEPA permite a un acreedor cobrar fondos de la cuenta bancaria de un cliente, siempre y cuando el cliente haya firmado una orden y que se lo haya entregado al acreedor. El cliente firma una orden que autorice el acreedor a cobrar un pago y da instrucciones al banco del cliente para pagar el cobro.
Las domiciliaciones SEPA crean, por primera vez, un instrumento de pago que se puede utilizar para las domiciliaciones nacionales y transfronterizas en Euros en los 32 países o regiones de SEPA.
Existen dos esquemas disponibles: el esquema de domiciliación base SEPA y el esquema de domiciliación entre empresas (B2B) SEPA. Ambos esquemas usan el mismo formato de archivo.
Nota
En AX 2012 R3, AX 2012 R2 con la revisión en KB2902097 y AX 2012 con la revisión en KB2902097, puede usar el esquema COR1 para las órdenes de domiciliación bancaria básicas SEPA.
¿Qué es el esquema de domiciliación base?
El esquema de domiciliación base SEPA es el esquema básico. Contiene los atributos siguientes:
La transferencia de fondos es en Euros (aunque las cuentas bancarias puedan contener fondos en otras divisas).
El cliente y el acreedor deben ser titular de una cuenta con una institución de crédito ubicada dentro de SEPA.
El cliente debe conceder una orden firmada al acreedor.
Las órdenes caducarán 36 meses después del último cobro iniciado.
El acreedor debe almacenar las órdenes durante la vigencia de este y por lo menos 14 meses después del último cobro.
El esquema se puede usar para cobros por domiciliación individuales (una sola vez) o periódicos.
Los clientes tienen un derecho de "sin preguntas" de recibir una devolución dentro de un plazo de hasta ocho semanas después del débito de su cuenta.
¿Qué es el esquema de domiciliación entre empresas (B2B) SEPA?
El esquema de domiciliación B2B SEPA se aplica a las transacciones entre empresas y se basa en el esquema de domiciliación base SEPA. Las diferencias principales son:
El esquema de domiciliación B2B SEPA no se permite cuando el cliente es una persona individual (consumidor).
El cliente no tiene derecho de obtener una devolución de una transacción autorizada.
Los bancos de cliente deben asegurarse de que el cobro está autorizado, verificando el cobro con la información de la orden. Los bancos de cliente y los clientes deben acordar la verificación de que se realizará para cada domiciliación.
El esquema ofrece un período más corto para presentar domiciliaciones y reduce el período de devolución.
¿Se puede usar el esquema COR1 para las órdenes de domiciliación bancaria?
Sí. Si está usando AX 2012 R3, AX 2012 R2 con la revisión en KB2902097, y AX 2012 con la revisión en KB2902097, puede usar el esquema COR1 para las órdenes de domiciliación bancaria SEPA en Austria, Bélgica, Alemania, Francia, Italia, España y los Países Bajos. El esquema proporciona un período previo a la notificación más corto para el cobro por domiciliación bancaria para el acreedor.
¿Qué son los números internacionales de cuenta bancaria (IBAN) y los códigos de identificador del banco (BIC)?
El número internacional de cuenta bancaria (IBAN) y el código de identificador del banco (BIC) se usan para identificar las cuentas en los 32 países o regiones de SEPA. En Microsoft Dynamics AX 2012, especifique el código BIC en el campo Código SWIFT y el IBAN en el campo IBAN. Ambos campos se encuentran en la ficha desplegable Identificación adicional de la pestaña Cuenta bancaria del formulario Cuentas bancarias. Esto ocurre para la cuenta bancaria del acreedor y la cuenta bancaria del cliente.
¿Dónde se especifican los identificadores de acreedor (identificadores de domiciliación)?
En SEPA, cada acreedor se identifica con un identificador único de acreedor. Este identificador permite al cliente y al banco del cliente filtrar cada domiciliación y, a continuación, procesar o rechazar esta según las instrucciones del cliente. Los acreedores deben solicitar este identificador a su banco. En Microsoft Dynamics AX 2012, especifique este identificador en el campo Id. de domiciliación bancaria para la cuenta bancaria de la entidad jurídica.
¿Qué son las órdenes?
El cliente firma una orden que autorice el acreedor a cobrar un pago y da instrucciones al banco del cliente para pagar el cobro. El cliente puede emitir la orden en formato papel o electrónicamente. De forma predeterminada, la orden vence 36 meses después de que se haya iniciado la última domiciliación. Consulte Configurar un orden de domiciliación de débito directo SEPA para configurar las opciones de las órdenes. Consulte Agregar la información de la orden de domiciliación a una cuente de cliente para obtener información sobre cómo registrar una orden para un cliente.
¿Dónde se especifica el formato de archivo de domiciliación SEPA (ISO 20022)?
Los formatos de datos de SEPA se basan en la normativa de mensajes ISO 20022. En Microsoft Dynamics AX 2012, se seleccionará el formato SEPADirectDebit como servicio de pago al generar los pagos para un diario de pagos. Para obtener más información sobre cómo configurar un formato de pago mediante un servicio, vea Tutorial: Configuración y puerto de integración de salida para los pagos. El tutorial describe cómo configurar el formato de pago de SEPACreditTransfer. Para configurar un puerto de salida para pagos por domiciliación bancaria, use el formato de pago SEPADirectDebit en su lugar.
¿En qué formatos de archivo se pueden generar archivos de pago por domiciliación SEPA?
En función de la versión que utilice, puede generar archivos de pago electrónico por domiciliaciones SEPA en los siguientes formatos:
En AX 2012 R3 y la actualización acumulada 7 o posteriores de AX 2012 R2: Puede generar archivos de pago por domiciliación SEPA en el formato de archivo XML PAIN.008.001.02 para Bélgica, Alemania, España, Francia, Italia y los Países Bajos.
En AX 2012 R3, AX 2012 R2 con la revisión en KB2902097 y AX 2012 con la revisión en KB2902097: puede generar archivos de pago por domiciliación SEPA en el formato de archivo XML PAIN.008.001.02 para Austria, y en el formato de archivo XML PAIN.008.003.02 para Alemania.
¿Cómo funcionan los reembolsos y las devoluciones con las domiciliaciones SEPA?
En ambos esquemas de domiciliación SEPA, los clientes tienen determinados derechos a devoluciones. Se permite al cliente invertir cualquier transacción autorizada durante un período de ocho semanas después de la fecha de vencimiento, sin tener que dar un motivo. En el caso de las transacciones no autorizadas, el período se amplía a 13 meses después de la fecha de vencimiento. En Microsoft Dynamics AX 2012, las inversiones de cualquier pago que se haya realizado se realizan manualmente mediante el botón Cancelar el pago en el formulario Transacciones del cliente.
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Consulte también
Configurar un orden de domiciliación de débito directo SEPA
Agregar la información de la orden de domiciliación a una cuente de cliente
Especificar una factura o transacción para un cliente con una orden de domiciliación