SEPA-Direktbelastungsüberblick

Artikel
08/03/2018

Gilt für: Microsoft Dynamics AX 2012 R3, Microsoft Dynamics AX 2012 R2

Der einheitliche Euro-Zahlungsverkehrsraum (SEPA) wird von der Europäischen Kommission eingerichtet und schreibt vor, dass alle elektronischen Zahlungen als Inland gelten, unabhängig vom Land/Region, wo die Person, Geschäfte, oder Organisation und die Bank sich befinden. Es gibt keine Differenz zwischen nationalen und grenzüberschreitenden Zahlungen. Zu SEPA zählen die 27 Mitgliedsstaaten der Europäischen Union (EU) sowie Island, Liechtenstein, Norwegen, die Schweiz und Monaco. SEPA hilft dabei, einen gemeinsamen Markt für Zahlungsbuchungen innerhalb des europäischen Wirtschaftsraums (EEA) zu bilden. Letztlich wird von SEPA erwartet, die Anzahl von Zahlungsformaten zu reduzieren, mit denen Banken, Unternehmen und Personen arbeiten müssen.

Hinweis

Sofern nicht anders unten angegeben, gilt dieses Thema nicht für Versionen von Microsoft Dynamics AX 2012 vor dem kumulativen Update 6 für AX 2012.

Was ist das Ziel der SEPA-Direktbelastungen?

Eine SEPA-Direktbelastung erlaubt einem Kreditgeber Mittel vom Bankkonto eines Debitors einzuziehen, vorausgesetzt, dass eine signierte Einzugsermächtigung dem Kreditor vom Debitor gewährt wurde. Der Debitor signiert eine Einzugsermächtigung, die den Lieferanten autorisiert, eine Zahlung einzuziehen und die Bank des Debitors anweist, die Sammlung zu bezahlen.

SEPA-Direktbelastungen erstellen zum ersten Mal ein Zahlungsmittel, das für nationale und grenzüberschreitenden Eurodirektbelastungen in den 32 SEPA-Ländern/Regionen verwendet werden kann.

Es gibt zwei verfügbare Schemata: das SEPA-Kern-Direktbelastungs-Schema und das SEPA Business-to-Business (B2B)-Direktbelastungsschema. Beide Schemata verwenden das gleiche Dateiformat.

Hinweis

In AX 2012 R3, AX 2012 R2 mit dem Hotfix in KB2902097 und in AX 2012 mit dem Hotfix in KB2902097 können Sie das Schema COR1 für SEPA-Kern-Direkteinzugsmandate verwenden.

Was ist das Kern-Direktbelastungsschema?

Das SEPA-Kern-Direktbelastungs-Schema ist das grundlegende Schema. Es weist die folgenden Attribute auf:

Die Übertragung von Geldbeträgen erfolgt in Euro (obwohl die Bankkonten möglicherweise auf andere Währungen lauten).
Der Debitor und der Kreditgeber müssen ein Konto bei einem Kreditinstitut im SEPA-Raum besitzen.
Der Debitor muss dem Kreditgeber eine signierte Einzugsermächtigung gewähren.
Einzugsermächtigungen laufen 36 Monate nach dem letzten initiierten Inkasso ab.
Der Kreditgeber muss Einzugsermächtigungen so lange speichern, wie die Einzugsermächtigung gültig ist, und für mindestens 14 Monate nach dem letzten Inkasso.
Das Schema wird für die einzelnen (einmalig) oder sich wiederholenden Direktbelastungsinkassos verwendet werden.
Debitoren haben ein "keine Fragen stellen"-Recht um eine Rückerstattung für bis zu acht Wochen nach dem Soll ihres Kontos zu erhalten.

Was ist das SEPA Business-to-Business (B2B) Direktbelastungschema?

Das Direktbelastungs-Schema SEPA B2B gilt den Business-to-Business-Transaktionen und basiert auf dem SEPA-Kern-Direktbelastungs-Schema. Die Hauptunterschiede sind:

Das Direktbelastungs-Schema SEPA B2B ist nicht zulässig, wenn der Debitor eine Privatperson (Kunden) ist.
Der Debitor ist nicht bevollmächtigt, eine Rückerstattung einer autorisierten Transaktion zu erhalten.
Debitorenbanken müssen sicher stellen, ob das Inkasso autorisiert ist, indem sie das Inkasso mit den Einzugsermächtigungsinformationen gegen prüfen. Debitorenbanken und Debitoren werden benötigt, der Prüfung zuzustimmen, die für jede Direktbelastung ausgeführt wird.
Das Schema bietet eine kürzere Zeitachse für das Anzeigen von Direktbelastungen und reduziert die Wiederkehrperiode.

Kann ich das Schema COR1 für Direkteinzugsmandate verwenden?

Ja. Wenn Sie AX 2012 R3, AX 2012 R2 mit dem Hotfix in KB2902097 und AX 2012 mit dem Hotfix in KB2902097 verwenden, können Sie das Schema COR1 für SEPA-Direkteinzugsmandate in Österreich, Belgien, Deutschland, Frankreich, Italien, Spanien und in den Niederlanden verwenden. Das Schema bietet einen kürzeren Vorbenachrichtigungszeitraum für den Direktbelastungsinkasso für den Kreditor.

Was sind internationale Bankkontonummern (IBAN) und Bankleitzahlen (BIC)?

Die International Bank Account Number (IBAN) und Bank Identifier Code (BIC) werden verwendet, um den entsprechenden Konto in den 32 SEPA-Ländern/Regionen zu identifizieren. In Microsoft Dynamics AX 2012 geben Sie den BIC im Feld SWIFT-Code und die IBAN im Feld IBAN ein. Beide Felder befinden sich auf der Registerkarte Zusätzliche Kennung auf der Bankkonto-Tabelle Bankkonten im Formular. Dies gilt für das Bankkonto des Kreditors und das Bankkonto des Debitors.

Wo gebe ich Gläubigerkennungen ein (Direktbelastungs-ID)?

Im SEPA wird jeder Kreditgeber durch eine eindeutige Gläubigerkennung identifiziert. Diese Kennung ermöglicht dem Debitor und dem Debitor-Bankfilter jede Direktbelastung und dann verarbeitet oder lehnt sie die Abbuchung gemäß Debitorenanweisungen zurück. Kreditgeber müssen diese Kennung durch ihre Bank anfordern. In Microsoft Dynamics AX 2012 geben Sie diese Kennung auf dem Feld Bankeinzugskennung für das Bankkonto für die juristische Person ein.

Was sind Einzugsermächtigungen?

Der Debitor signiert eine Einzugsermächtigung, die den Lieferanten autorisiert, eine Zahlung einzuziehen und die Bank des Debitors anweist, die Sammlung zu bezahlen. Der Debitor kann die Einzugsermächtigung in der Papierform ausstellen oder auf elektronischem Wege. Standardmäßig läuft die Einzugsermächtigung nach 36 Monaten ab, nachdem die Abbuchung zuletzt ausgelöst wurde. Weitere Informationen finden Sie unter SEPA-Direkteinzugsmandate einrichten, um Einstellungen für Einzugsermächtigungen zu konfigurieren. Weitere Informationen finden Sie unter FHinzufügen von Direktbelastungseinzugsermächtigungsinformationen zu einem Debitorenkonto für Informationen dazu, wie man eine Einzugsermächtigung für einen Debitor erfasst.

Wo gebe ich das SEPA-Direktbelastungsdateiformat an (ISO 20022)?

Die SEPA-Datenformate basieren auf den Standards der Nachricht ISO 20022. In Microsoft Dynamics AX 2012 aktivieren Sie das SEPADirectDebit-Format als Zahlungsdienstleistung, wenn Sie Zahlungen für eine Zahlungserfassung generieren. Informationen darüber, wie man ein Zahlungsformat konfiguriert, indem Sie eine Dienstleistung anwenden, finden Sie unter Exemplarische Vorgehensweise: Konfigurieren und ausgehender Integrationsport für Zahlungen. In dieser exemplarischen Vorgehensweise wird beschrieben, wie Sie das SEPACreditTransfer-Zahlungsformat einrichten. Um einen ausgehenden Port für Zahlungen zu konfigurieren, verwenden Sie stattdessen das SEPADirectDebit-Zahlungsformat.

In welchen Dateiformaten kann ich SEPA-Direktbelastungsdateien generieren?

Abhängig von der Version, die Sie verwenden, können Sie Dateien für elektronische Zahlung für SEPA-Direktbelastungen in den folgenden Formaten generieren:

In AX 2012 R3 und dem kumulativen Update 7 oder höher für AX 2012 R2: Sie können SEPA-Direktbelastungsdateien im XML-Dateiformat PAIN.008.001.02 für Belgien, Deutschland, Finnland, Frankreich, Italien und die Niederlande generieren.
In AX 2012 R3, AX 2012 R2 mit dem Hotfix in KB2902097 und in AX 2012 mit dem Hotfix in KB2902097: Sie können SEPA-Direktbelastungsdateien im XML-Dateiformat PAIN.008.001.02 für Österreich und im XML-Dateiformat PAIN.008.003.02 für Deutschland generieren.

Wie arbeiten Rückerstattungen und Rücklieferungen mit der SEPA-Direktbelastung?

Unter beiden SEPA-Direktbelastungsschemen besitzen Debitoren bestimmte Rechte für Rückerstattungen. Der Debitor darf, ohne einen Grund dafür geben zu müssen, alle autorisierten Transaktionen während einer achtwöchigen Periode nach dem Fälligkeitsdatum zurückrufen. Im Falle der nicht autorisierten Transaktionen wird die Periode zu 13 Monate nach dem Fälligkeitsdatum erweitert. In Microsoft Dynamics AX 2012 werden Rückbuchungen sämtlicher Zahlungen die gemacht wurden, manuell vorgenommen, indem die Schaltfläche Zahlung stornieren im Formular Debitorenbuchungen verwendet wird.