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Adicionar informações de gestão de crédito para clientes

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Depois de configurar os parâmetros que controlam a gestão de crédito, pode adicionar mais detalhes para cada cliente. Estes detalhes controlam os processos de gestão de crédito, e também fornecem informações adicionais que ajudam os membros da equipa de cobranças a gerir os clientes.

Informações do cliente

Você pode adicionar os detalhes do cliente na Guia Rápida Crédito e cobranças da página Todos os clientes (Clientes a > receber, Todos > os clientes).

  1. Defina a opção Limite de crédito ilimitado como Sim se o cliente não deve ser limitado por nenhum teste de limite de crédito.
  2. Defina a opção Excluir da gestão de crédito como Sim para excluir o cliente de quaisquer ações que normalmente ocorrem durante os processos de gestão de crédito.
  3. Selecione o grupo de gestão de crédito para o cliente.
  4. Para calcular o limite de crédito na moeda do cliente, no campo Limite de crédito na moeda do cliente, insira o limite de crédito do cliente. O limite de crédito na moeda da empresa será convertido utilizando as taxas de câmbio definidas pelo tipo de taxa de câmbio do limite de crédito selecionado nos parâmetros de gestão de crédito.
  5. No campo Data da última revisão , insira a data em que o limite de crédito do cliente foi revisado pela última vez por um gerente de crédito.
  6. No campo Próxima data de revisão agendada, insira a data em que o cliente está agendado para revisão e atualização de crédito.
  7. No campo Limite de crédito elegível, insira o limite de crédito mais alto que pode ser atribuído ao cliente, com base na sua análise do histórico de crédito desse cliente. O limite de crédito elegível pode diferir do limite de crédito apresentado no Separador Rápido Crédito e cobranças .
  8. No campo Moeda do limite de crédito elegível, insira a moeda do limite de crédito elegível.
  9. No campo Data do limite de crédito elegível, insira a data em que o limite de crédito elegível foi criado.
  10. No campo Estado da conta de crédito, introduza o estado da conta de crédito do cliente.
  11. No campo Razão do estado, introduza o motivo associado ao estado da conta.
  12. Defina a opção Com agência como Sim para indicar que o cliente está atualmente atribuído a uma agência de crédito. Este valor é utilizado apenas para informação. Não é utilizado em nenhum processo de gestão de crédito.
  13. Defina a opção Título mantido como Sim para indicar que um título é mantido para a empresa. Este valor é utilizado apenas para informação. Não é utilizado em nenhum processo de gestão de crédito.
  14. No campo Data de início do negócio, insira a data em que o cliente começou a fazer negócios. Esta informação é utilizada quando são criadas pontuações de risco.
  15. No campo Cliente desde , insira a data em que as primeiras transações foram processadas para o cliente. Esta informação é utilizada quando são criadas pontuações de risco.
  16. Introduza notas que a equipa de crédito pode usar para avaliar a solvabilidade do cliente.

Nota

Algumas das informações mostradas na página Cliente são criadas por outro processo:

  • O campo Data de expiração do limite de crédito mostra a data em que o limite de crédito expirará. Se não definir este campo, o limite de crédito do cliente não expirará.
  • O campo Data do limite de crédito mostra a data em que o limite de crédito foi criado. Este campo é atualizado sempre que o limite de crédito é ajustado.
  • Os limites de crédito temporários sobrepõem-se ao limite de crédito do cliente por um período. São utilizados em vez do limite de crédito para calcular o limite total de crédito. Esta informação só é mostrada se houver um limite de crédito ativo. Pode adicionar limites de crédito temporários através de ajustamentos de limite de crédito.
  • O campo Seguros e garantias mostra o valor total dos seguros e garantias que podem aumentar o limite de crédito para o cliente.
  • O campo Limite total de crédito mostra o limite de crédito final para o cliente. O limite de crédito total inclui seguros e garantias, e limites de crédito temporários.

Limites de crédito temporários

Os limites de crédito temporários sobrepõem-se aos limites de crédito do cliente por um período. Pode adicionar limites de crédito temporários através de ajustamentos de limite de crédito. Os ajustamentos de limite de crédito permitem que os gestores de crédito atualizem os limites de crédito e as datas de validade de um único cliente, um grupo de clientes ou todos os clientes através de um processo de publicação.

Você pode criar entradas de ajuste de limite de crédito na página Ajustes de limite de crédito (Gerenciamento de crédito: Ajustes > de limite de crédito, > Ajustes delimite de crédito).

Criar apólices de seguro e garantias

Pode criar uma ou mais apólices de seguro e garantias para cada cliente. Em seguida, pode usá-los para calcular a exposição que a sua empresa tem quando oferece crédito a um cliente. As apólices de seguro e as garantias também podem ser incluídas no limite de crédito para um cliente.

Você pode criar apólices de seguro e garantias na página Todos os clientes (Clientes Contas a receber, Todosos clientes > ). > Selecione um cliente e, em seguida, no Painel de Ações, no separador Gestão de crédito, selecione Seguros e garantias.

Nota

No seguinte procedimento, selecione uma seguradora ou um fiador na lista de endereços global. Portanto, antes de iniciar este procedimento, deve certificar-se de que as seguradoras e os fiadores foram adicionados à lista de endereços global.

  1. No campo Identificador , insira Garantia ou Seguro.

  2. No campo Tipo de garantia/seguro , selecione um dos tipos de garantia ou seguro que configurou anteriormente.

  3. No campo Seguradora/Garante , selecione a seguradora ou fiadora no catálogo de endereços global.

  4. Se você selecionou Seguro no campo Identificador , no campo Tipo de cobertura da apólice, selecione um dos tipos de cobertura que você configurou anteriormente. Não pode selecionar um tipo de cobertura de apólice para uma garantia.

  5. No campo Identificação , insira o ID da política. Este ID é geralmente um número de apólice.

  6. No campo Efetivo , insira a data de início da apólice de seguro ou garantia.

  7. No campo Validade , insira a data em que a apólice de seguro ou garantia. expira.

  8. No campo Valor , insira o valor da apólice de seguro ou garantia. Este valor é o valor total da apólice.

  9. No campo Moeda , selecione a moeda para o valor da apólice.

  10. No campo Atualizar limite de crédito, especifique uma percentagem entre 0 e 100. Esta percentagem será aplicada ao valor da apólice, e o montante resultante será utilizado para aumentar o limite de crédito que é utilizado nos cálculos dos limites de crédito. O valor calculado é mostrado em Limite total de crédito, Seguros e Garantias na Guia Rápida Crédito e cobranças da página Clientes .

    Vejamos um exemplo:

    • O limite de crédito (A) é 100.000.
    • O valor da apólice (B) é 50.000.
    • A percentagem do limite de crédito de atualização (C) é de 50,00.

    Neste caso, o limite efetivo de crédito é de 125.000 (= A + [B × C]).

  11. Marque a caixa de seleção Incluído na exposição para reduzir o limite de crédito utilizado nos cálculos do limite de crédito pelo valor total da apólice. Se essa caixa de seleção estiver marcada, o valor calculado quando a opção Atualizar porcentagem do limite de crédito for especificada não será utilizado nos cálculos do limite de crédito.

    Vejamos um exemplo:

    • O limite de crédito (A) é 100.000.
    • O valor da apólice (B) é 50.000.
    • A percentagem do limite de crédito de atualização (C) é de 50,00.

    Neste caso, o limite efetivo de crédito é de 125.000 (= A + [B × C]).

    No entanto, se você marcar a caixa de seleção Incluído na exposição , o valor do limite de crédito Atualizar de 50.000 (= 50,00% de 100.000) será removido e o valor da posição em risco será 75.000 (= A + [B × C] – B).