visão geral do débito direto do SEPA
Se aplica a: Microsoft Dynamics AX 2012 R3, Microsoft Dynamics AX 2012 R2
A Área Única de Pagamentos em Euros (SEPA) é configurada pela Comissão Europeia e dita que todos os pagamentos eletrônicos são considerados como domésticos, independentemente do país/região onde o indivíduo, a empresa ou a organização e o banco estão localizados. Não há diferença entre pagamentos nacionais e internacionais. A SEPA inclui os 27 países membros da União Europeia (EU), além de Islândia, Liechtenstein, Noruega, Suíça e Mônaco. A SEPA ajuda a formar um mercado único para transações de pagamento na Área Econômica Europeia (EEA). Por fim, espera-se que a SEPA reduza o número de formatos de pagamento com que bancos, empresas e indivíduos devem trabalhar.
Observação
A menos que observado abaixo, este tópico não se aplica a versões do Microsoft Dynamics AX 2012 anteriores à atualização cumulativa 6 para o AX 2012.
O que é a meta de Débitos Diretos da SEPA?
Um Débito Direto da SEPA permite que um credor colete fundos da conta bancária de um cliente, desde que um mandato assinado tenha sido concedido pelo cliente ao credor. O cliente assina um mandato que autoriza o credor a cobrar um pagamento e instruir o banco do cliente a pagar a cobrança.
Os débitos diretos da SEPA criar, pela primeira vez, um instrumento de pagamento que pode ser usado para débitos diretos nacionais ou internacionais em euro em todos os 32 países/regiões da SEPA.
Existem dois esquemas disponíveis: o Esquema de Débito Direto Principal da SEPA e o Esquema de Débito Direto de B2B da SEPA. Ambos os esquemas usam o mesmo formato de arquivo.
Observação
No AX 2012 R3, AX 2012 R2 com o hotfix no artigo KB2902097 e o AX 2012 com o hotfix no artigo KB2902097, poderá usar o esquema COR1 para as cartas de ordem de débito direto principal do SEPA.
O que é o esquema de Débito Direto Principal?
O Esquema de Débito Direto Principal da SEPA é o esquema básico. Tem os seguintes atributos:
A transferência de fundos é feita em euros (mesmo se as contas bancárias contiverem fundos em outras moedas).
O cliente e o credor devem, cada um, ter uma conta em uma instituição de crédito localizada na SEPA.
O cliente deve conceder um mandato assinado ao credor.
Os mandatos vencem 36 meses após a última cobrança iniciada.
O credor deve armazenar mandatos enquanto eles estiverem válidos e por pelo menos 14 meses após a última cobrança.
O esquema pode ser usado para uma cobrança única (uma vez) ou para cobranças de débito direto recorrentes.
Os clientes têm um direito "sem perguntas" de receber um reembolso em até oito semanas após o débito da conta.
O que é o esquema Débito Direto B2B da SEPA?
O Esquema de Débito Direto B2B da SEPA se aplica a transações business-to-business e se baseia no Esquema de Débito Direto Principal da SEPA. As diferenças principais são:
O Esquema de Débito Direto B2B da SEPA não será permitido quando o cliente for um indivíduo particular (cliente).
O cliente não está qualificado a obter um reembolso de uma transação autorizada.
Os bancos do cliente devem ter certeza de que a cobrança está autorizada, verificando a cobrança em relação às informações do mandato. Os bancos do cliente e os clientes devem concordar com o fato de que a verificação será executada para todos os débitos diretos.
O esquema oferece uma linha do tempo mais curta para apresentar débitos diretos e reduz o período de devolução.
Posso usar o esquema COR1 para cartas de ordem de débito direto?
Sim. Se estiver usando o AX 2012 R3, o AX 2012 R2 com o hotfix do artigo KB2902097, e o AX 2012 com o hotfix do artigo KB2902097, você poderá usar o esquema COR1 para cartas da ordem de débito direto principal de SEPA na Áustria, na Bélgica, na Alemanha, na França, na Itália, na Espanha e nos Países Baixos. O esquema oferece um período mais curto de pré-notificação para a coleta de débito direto do credor.
O que são os Números de Conta Bancária Internacional (IBAN) e os Códigos Identificadores Bancários (BIC)?
O Número de Conta Bancária Internacional (IBAN) e o Código Identificador Bancário (BIC) são usados para identificar todas as contas dos 32 países/regiões da SEPA. No Microsoft Dynamics AX 2012, insira o BIC no campo Código SWIFT e o IBAN no campo IBAN. Ambos os campos estão localizados na Guia Rápida Identificação adicional na guia Conta bancária do formulário Contas bancárias. Isso é verdadeiro para a conta bancária do credor e para a conta bancária do cliente.
Onde insiro os identificadores do credor (IDs de débito direto)?
Na SEPA, cada credor é identificado por um identificador do credor exclusivo. Esse identificador permite que o cliente e o banco do cliente filtrem cada débito direto e então processem ou rejeitem o débito direto de acordo com as instruções do cliente. Os credores devem solicitar esse identificador por meio de seus bancos. No Microsoft Dynamics AX 2012, insira esse identificador no campo ID do débito direto da conta bancária da entidade legal.
O que são mandatos?
O cliente assina um mandato que autoriza o credor a cobrar um pagamento e instruir o banco do cliente a pagar a cobrança. O cliente pode emitir o mandato em formulário de papel ou eletronicamente. Por padrão, o mandato vence 36 meses após a última vez em que o débito direto foi iniciado. Consulte Configurar cartas de ordem de débito direto SEPA para definir as configurações para mandatos. Consulte Adicionar informações de mandato de débito direto em uma conta de cliente para obter informações sobre como registrar um mandato para um cliente.
Onde eu especifico o formato de arquivo de Débito Direto da SEPA (ISO 20022)?
Os formatos de dados da SEPA se baseiam nos padrões de mensagem ISO 20022. No Microsoft Dynamics AX 2012, você selecionará o formato SEPADirectDebit como um serviço de pagamento ao gerar pagamentos para um diário de pagamentos. Para obter informações sobre como configurar um formato de pagamento usando um serviço, consulte Passo a passo: configurando uma porta de integração de saída para pagamentos. O passo a passo descreve como configurar o formato de pagamento SEPACreditTransfer. Para configurar uma porta de saída para pagamentos de débito direto, use o formato de pagamento SEPADirectDebit.
Em quais formatos de arquivo posso gerar arquivos de pagamento de débito direito de SEPA?
Dependendo da versão que estiver usando, você poderá gerar arquivos de pagamento eletrônico para débitos diretos de SEPA nos seguintes formatos:
No AX 2012 R3 e na atualização cumulativa 7 ou posterior do AX 2012 R2: Você pode gerar arquivos de pagamento de débito direto de SEPA no formato de arquivo XML PAIN.008.001.02 para a Bélgica, a Alemanha, a Espanha, a França, a Itália e os Países Baixos.
No AX 2012 R3, no AX 2012 R2 com o hotfix do artigo KB2902097 e no AX 2012 com o hotfix do artigo KB2902097: você pode gerar arquivos de pagamento de débito direto de SEPA no formato de arquivo XML PAIN.008.001.02 para a Áustria e no formato de arquivo XML PAIN.008.003.02 para a Alemanha.
Como os reembolsos e devoluções funcionam com débitos diretos da SEPA?
Em ambos os esquemas de Débito Direto da SEPA, os clientes têm determinados direitos a reembolsos. O cliente pode cancelar todas as transações autorizadas durante um período de oito semanas após a data de vencimento, sem que seja necessário dar um motivo. No caso das transações não autorizadas, o período é estendido a 13 meses após a data de vencimento. No Microsoft Dynamics AX 2012, os estornos de todos os pagamentos feitos são executados manualmente usando o botão de Cancelar pagamento no formulário Transações do cliente.
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Consulte também
Configurar cartas de ordem de débito direto SEPA
Adicionar informações de mandato de débito direto em uma conta de cliente
Insira uma fatura ou uma transação para um cliente com um mandato de débito direto