Luotonhallinnan määritys
Luotonhallinnan työnkulut
Siirry kohtaan Luotonvalvonta > Määritys > Luotonhallinnan työnkulut määrittämään työnkulut, joita käytetään luottorajojen muutoksiin.
- Voit luoda työnkulun, jonka avulla voit hyväksyä luottorajojen muutoksia erittäin yhdellä hyväksynnällä.
- Voit lisätä työnkulun rivitasolla, jolloin luottorajan muutokset voidaan hyväksyä yksitellen.
- Voit luoda vapauttavat työnkulun, joka ohjaa pidot automaattisesti työnkulkuprosessiin.
Estosäännöt
Maksuehtojen järjestäminen
Voit asettaa myyntitilauksen pitoon, jos sen maksuehdot eivät vastaa asiakkaan oletusarvoisia maksuehtoja. Joskus maksuehdot kuitenkin eroavat toisistaan, mutta ovat riittävän samankaltaiset sille, ettei tilausta haluta asettaa pitoon. Voit järjestää maksuehtoja siten, että joillakin niistä on sama järjestysnumero ja toisilla on korkeampi tai matalampi järjestysnumero.
Jos maksuehtojen järjestysnumerot ovat käytössä ja jos tilauksen maksuehdot ovat järjestyksessä asiakkaan oletusmaksuehtoja korkeammalla, myyntitilaukset siirretään pitoon.
Määrittääksesi maksuehtojen sijoituksen, valitse Luotonhallinta ja perintä > Asetukset > Luotonhallinnan asetukset >Maksuehtojen sijoitus.
Tilitysalennusten järjestäminen
Voit asettaa myyntitilauksen pitoon, jos sen käteisalennus ei vastaa asiakkaan oletusarvoista käteisalennusta. Joskus käteisalennukset kuitenkin eroavat toisistaan, mutta ovat riittävän samankaltaiset sille, ettei tilausta haluta asettaa pitoon. Voit järjestää käteisalennuksia siten, että joillakin niistä on sama järjestysnumero ja toisilla on korkeampi tai matalampi järjestysnumero.
Jos käteisalennusten järjestysnumerot ovat käytössä ja jos tilauksen käteisalennus on järjestyksessä asiakkaan oletuskäteisalennusta korkeammalla, myyntitilaukset siirretään pitoon.
Määrittääksesi maksuehtojen sijoituksen, valitse Luotonhallinta ja perintä > Asetukset > Luotonhallinnan asetukset >Tilitysalennusten sijoitus
Syyt
Luotonhallinnassa käytetään monenlaisia syitä:
- Pidon syyt ilmaisevat, miksi myyntitilaus on asetettu pitoon.
- Vapautuksen syyt määritetään tilaukselle, kun se vapautetaan pidosta.
- Tilan syyt ilmaisevat, miksi asiakkaalle on määritetty tietty tilin tila.
Voit määrittää syitä Luotto ja perintä -sivulla (Luotonhallinta > Määritys > Luotonhallinnan asetukset > Luotonhallinnan syyt).
- Valitse Syyn tyyppi -kentässä syyn tyyppi: Pito, Vapautus tai Tila.
- Syötä Syy-kenttään syyn nimi.
- Anna Kuvaus-kentässä syykoodin kuvaus.
Luotonhallinnan ryhmät
Luotonhallintaryhmiä käytetään sellaisten asiakkaiden tai asiakasryhmien tunnistamineen, joilla on samat luotonhallinnan ominaisuudet. Luotonhallintaryhmien avulla voidaan esimerkiksi määrittää asiakkaiden estävät ja poissulkevat luotonhallintasäännöt.
Voit luoda luotonhallintaryhmiä Luotonhallintaryhmät-sivulla (Luotto ja perintä > Määritys > Luotohallinnan määritys > Luotonhallinnan ryhmät).
- Valitse Uusi luodaksesi rivin.
- Syötä ryhmälle tunnus. Tunnuksessa voi olla jopa 10 merkkiä.
- Syötä ryhmälle nimi Kuvaus-kenttään. Nimessä voi olla jopa 60 merkkiä.
Luotonhallintaryhmä osoitetaan asiakkaalle Luotonvalvonta-pikavälilehdessä sivulla Kaikki asiakkaat (Myyntireskontra > Asiakkaat > Kaikki asiakkaat).
Tilin tilat
Voit luoda tilitiloja asiakastilin luottokelpoisuuden tunnistamista varten. Voit määrittää tilan ja sen vaikutuksen laskutuksen ja toimituksen pidossa oleviin prosesseihin. Tilitiloja voi käyttää myös asiakkaan esto ääntöjen määrittämiseen.
Voit luoda tilitiloja Tilitilat-sivulla (Luotto ja perintä > Määritys > Luotonhallinnan määritys > Tilitilat).
- Lisää tilitila ja anna sille kuvaus, joka edustaa asiakkaan luottokelpoisuutta. Käytä esimerkiksi tilaa Normaali ilmaisemaan, että asiakkaan kelpoisuus on hyvä ja että avoimiin tilauksiin sovelletaan tavanomaista luotonhallintakäsittelyä.
- Valitse kentissä Laskutus ja Toimitus pidossa pidon tyyppi, joka toteutetaan niiden asiakkaiden osalta, joilla on tämä tilitila. Voit asettaa kaiken käsittelyn pitoon, asettaa pitoon vain laskujen käsittelyn tai olla asettamatta pitoon mitään käsittelyä, kun luottorajasääntöjä sovelletaan.
Pisteytysryhmät
Voit määrittää Pisteytysryhmiä määrittämään riskitekijöitä sekä kriteerejä, joiden perusteella niitä mitataan. Kun asiakasta koskevia tietoja käytetään pisteytysryhmässä, kullekin riskitekijälle lasketaan pistemäärä, jonka perusteella asiakas asetetaan riskiryhmään. Riskiryhmää voidaan käyttää luottokelpoisuuden tunnistamiseen ja automaattisten luottorajojen laskemiseen.
Vuot luoda pisteytysryhmiä Pisteytysryhmät-sivulla (Luotto ja perintä > Määritys > Luotonhallinnan määritys > Riski > Pisteytysryhmät).
Luo pisteytysryhmä ja anna sille nimi.
Anna kuvaus tarkempia pisteytysryhmän tietoja varten.
Valitse ryhmätyyppi. Esimääritettyjä tyyppejä on kahdeksan. Voit myös määrittää paremmin organisaatiollesi sopivan ryhmätyypin valitsemalla Käyttäjän määrittämä.
Valitse pistetyyppi määrittääksesi, miten pisteytysryhmä laskee riskipisteet. Käytettävissä ovat seuraavat asetukset:
- Alue – Tämän vaihtoehdon avulla voit määrittää arvoalueen, jota käytetään tuloksen laskemiseen.
- Käyttäjän määrittämä – Tämän vaihtoehdon avulla voit määrittää manuaalisesti luettelon tulosarvoista, joita tulos sisältää.
Jos valitsit pistetyypiksi Alue, lisää rivejä arvoalueen ja sitä vastaavien pisteiden määrittämiseksi.
- Määritä Arvosta-kentässä alueen alhaisin arvo.
- Määritä Arvoon-kentässä alueen korkein arvo.
- Syötä Pistemäärä-kenttään se pistemäärä, joka osoitetaan, kun annettu arvo on alueella Arvosta–Arvoon.
Jos valitsit pistetyypiksi Käyttäjän määrittämä, lisää rivejä arvoalueen ja käyttäjän määrittämien pisteiden määrittämiseksi.
- Syötä Arvo-kenttään se käyttäjän määrittämä arvo, joka pitäisi saada asiakastiedoista.
- Syötä Pistemäärä-kenttään se pistemäärä, joka osoitetaan, kun annettu arvo on alueella Arvosta–Arvoon.
Riskiluokittelu
Voit määrittää riskinarviointeja, jotka voidaan osoittaa asiakkaille niiden riskipisteiden perusteella. Riskipisteet lasketaan vertaamalla asiakkaan tietoja kuhunkin pisteytysryhmään. Tulokset lasketaan yhteen ja kokonaispistemäärää verrataan riskiryhmän määrityksiin, jotta asiakkaan edustama riskiryhmä voidaan tunnistaa. Riskiryhmän pistemäärää käytetään sitten luotonhallinnan esto- ja poissulkemissääntöjen määrittämiseen asiakkaalle.
Voit määrittää riskiryhmiä Riskinarvioinnit-sivulla (Luotto ja perintä > Määritys > Luotonhallinnan määritys > Luotto > Riskinarvioinnit).
- Syötä riskiryhmän tunnus.
- Anna kuvaus tarkempia riskiryhmän tietoja varten.
- Määritä pistealue, jota käytetään sen selvittämiseen, mitkä asiakkaat kuuluvat riskiryhmään.
- Valitse riskiryhmän ilmaisin valitaksesi symbolin, joka edustaa riskiryhmää.
Takaus-/vakuutustyypit
Voit määrittää takaus-/vakuutustyyppejä Takaus-/vakuutustyypit-sivulla (Luotto ja perintä > Määritys > Luotonhallinnan määritys > Vakuutukset ja takaukset > Vakuutus ja takaustyypit).
- Määritä takaus- tai vakuutustyyppi, joka ilmaisee takaajan tai vakuutuksenvälittäjän nimen.
- Anna takaajalle/vakuutuksenvälittäjälle kuvaus.
Kattavuustyypit
Kattavuustyyppejä voidaan käyttää vakuutuskäytäntöjen tarkempaan luokitteluun. Niitä ei voi käyttää takuiden yhteydessä.
Voit lisätä kattavuustyyppejä Kattavuustyypit-sivulla (Luotto ja perintä > Määritys > Luotonhallinnan määritys > Vakuutukset ja takuut määritys > Kattavuuslajit).
- Anna kattavuustyyppi sen kattavuustyypin määrittämiseksi, joka lisätään vakuutuksena tai takuuna.
- Anna kattavuustyypille kuvaus.
Automaattiset luottorajat
Voit luoda automaattisten luottorajojen kriteerejä Automaattiset luottorajat -sivulla (Luotto ja perintä > Määritys > Luotonhallinnan määritys > Riski > Automaattiset luottorajat).
- Valitse riskiryhmä, jolle automaattinen luottoraja määritetään.
- Valitse automaattisen luottorajan valuutta. Voit luoda useita automaattisia luottorajoja eri valuutoissa samalle riskiryhmälle.
- Syötä se tuottosumma, joka edustaa suurinta yrityksen tuottoa, jota tässä automaattisessa luottorajassa voi käyttää. Kun luottorajoja luodaan, tuottosummaa verrataan tuottoarvoon Taloushallinto -sivulla (Myyntireskontra > Kaikki asiakkaat > Valitse asiakas > Yleistä > Tilastot > Talous). Järjestelmä käyttää Yleiskatsaus-osan viimeisintä arvoa.
Seuraavien vaiheiden avulla voit lisätä valittujen kriteerien perusteella luotavaa luottorajaa edustavia rivejä.
- Valitse pisteytysryhmä, joka määrittää luottorajan laskemisessa käytettävät asiakastiedot.
- Valitse vertailuoperaattori, joka määrittää, miten pisteytysryhmän tiedot arvioidaan.
- Määritä arvo, jota verrataan pisteytysryhmälle määritettyyn arvoon.
- Määritä luottoraja, joka määritetään, jos asiakastiedot vastaavat pisteytysryhmälle määritettyä arvoa. Voit esimerkiksi luoda automaattisen luottorajan Alahainen pistemäärä -ryhmälle. Jos toiminta-aika on yksi pisteytysryhmistä, voit määrittää yhden rivin, joka määrittää luottorajaksi 100 000, jos asiakas on toiminut viisi vuotta ja toisen rivin, joka määrittää luottorajaksi 200 000, jos asiakas on toiminut 10 vuoden ajan.