Asiakkaiden luotonhallintatietojen lisääminen
Kun luotonhallintaa ohjaavat parametrit on määritetty, voit lisätä lisää tietoja kustakin asiakkaasta. Nämä tiedot ohjaavat luotonhallintaprosesseja, ja ne antavat myös lisätietoja, joiden avulla perintäryhmän jäsenet voivat hallita asiakkaita.
Asiakastiedot
Asiakastiedot lisätään Kaikki asiakkaat -sivun Luotonvalvonta-pikavälilehdessä (Myyntireskontra > Asiakkaat > Kaikki asiakkaat).
- Valitse Rajoittamaton luottoraja -asetukseksi Kyllä, jos asiakasta ei rajoiteta millään luottorajatestillä.
- Valitse Ohita luotohallinnassa -asetukseksi Kyllä, jos luotonhallintaprosessien aikana yleensä tehtävät toimet ohitetaan asiakkaan kohdalla.
- Valitse asiakkaan luotonhallintaryhmä.
- Voit laskea luottorajan asiakkaan valuuttana antamalla Luottaraja asiakkaan valuuttana -kentässä asiakkaan luottorajan. Yritysvaluutan luottoraja muunnetaan käyttämällä vaihtokursseja, jotka luotonhallinnan parametreissa valittu luottorajan vaihtokurssin tyyppi määrittää.
- Anna Viimeksi tarkistettu -kenttään päivämäärä, jolloin luottopäällikkö viimeksi tarkisti asiakkaan luottorajan.
- Anna Seuraava ajoitettu tarkistuspäivä -kenttään päivämäärä, jolloin asiakkaan luottotarkistus ja -päivitys on ajoitettu.
- Anna Hyväksyttävä luottoraja -kenttään korkein luottoraja, joka voidaan määrittää asiakkaalle asiakkaan luottotietojen arvioinnin perusteella. Hyväksyttävän luottorajan arvo ei ole välttämättä sama kuin Luotonvalvonta-pikavälilehdessä oleva luottoraja.
- Anna Hyväksyttävän luottorajan valuutta -kenttään hyväksyttävän luottorajan valuutta.
- Anna Hyväksyttävän luottorajan päivämäärä -kenttään päivämäärä, jolloin hyväksyttävä luottoraja luotiin.
- Anna Luottotilin tila -kenttään asiakkaan luottotilin tila.
- Anna Tilan syy -kenttään tilin tilaan liitetty syy.
- Kun Luottolaitoksen kautta-asetuksena on Kyllä, asiakkaan ilmaistaan olevan määritetty luottolaitokseen. Tämä arvo on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei käytetä luotonhallintaprosesseissa.
- Kun Omistusoikeus-asetuksena on Kyllä, omistusoikeutta säilytetään yrityksen puolesta. Tämä arvo on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei käytetä luotonhallintaprosessissa.
- Anna Yrityksen aloituspäivämäärä -kenttään päivämäärä, jolloin asiakas aloitti yritystoimintansa. Tätä tietoa käytetään riskipisteitä luotaessa.
- Anna Asiakas alkaen -kenttään päivämäärä, jolloin asiakkaan ensimmäiset tapahtumat käsiteltiin. Tätä tietoa käytetään riskipisteitä luotaessa.
- Kirjoita muistiinpanoja, jotka auttaa luottoryhmää arvioimaan asiakkaan luottokelpoisuutta.
Muistiinpano
Osa Asiakas-sivulla näkyvistä tiedoista on luotu toisessa prosessissa:
- Luottorajan vanhentumispäivä -kentässä on päivämäärä, jolloin luottoraja vanhenee. Jos kenttää ei määritetä, asiakkaan luottoraja ei vanhene.
- Luottorajan päivämäärä -kentässä on päivämäärä, jolloin luottoraja luotiin. Tämä kenttä päivitetään aina, kun luottorajaa muutetaan.
- Väliaikaiset luottorajat ohittavat asiakkaan kausikohtaisen luottorajan. Niitä käytetään luottorajan sijaan laskemaan kokonaisluottoraja. Nämä tiedot näkyvät vain, jos käytössä aktiivinen luottoraja. Voit lisätä tilapäisiä luottorajoja luottorajaoikaisuilla.
- Vakuus tai takaukset -kentässä on niiden vakuuksien ja takausten kokonaismäärä, jotka voivat nostaa asiakkaan luottorajaa.
- Kokonaisluottoraja-kentässä on asiakkaan lopullinen luottoraja. Kokonaisluottoraja sisältää vakuudet ja takaukset sekä väliaikaiset luottorajat.
Väliaikaiset luottorajat
Väliaikaiset luottorajat ohittavat asiakkaan määritetyn kauden luottorajat. Voit lisätä väliaikaisia luottorajoja luottorajaoikaisuilla. Luottorajaoikaisujen avulla luottopäälliköt voivat päivittää yhden asiakkaan, asiakasryhmän tai kaikkien asiakkaiden luottorajat ja vanhentumispäivät käyttämällä kirjausprosessia.
Voit luoda luottorajan oikaisumerkintöjä Luottorajaoikaisut-sivulla (Luotonhallinta > Luottorajaoikaisut > Luottorajaoikaisut).
Vakuussopimusten ja takausten luominen
Voit luoda kullekin asiakkaalle vähintään yhden vakuussopimuksen ja takauksen. Voit sitten laskea niiden avulla, minkälainen on yrityksesi riski, kun se antaa luottoa asiakkaalle. Vakuussopimukset ja takaukset voidaan sisällyttää myös asiakkaan luottorajaan.
Voit luoda vakuussopimuksia ja takauksia Kaikki asiakkaat -sivulla (Myyntireskontra > Asiakkaat > Kaikki asiakkaat). Valitse ensin asiakas ja valitse sitten toimintoruudussa Luotonhallinta-välilehdessä Vakuus ja takaukset.
Muistiinpano
Seuraavassa menettelyssä valitaan vakuuttaja tai takaaja yleisestä osoitekirjasta. Niinpä ennen tämän menettelyn aloittamista on varmistettava, että vakuuttajat ja takaajat on lisätty yleiseen osoitekirjaan.
Valitse Tunniste-kentässä Takaus tai Vakuus.
Valitse Takauksen tai vakuuden tyyppi -kentässä jokin aiemmin määritetyistä takaus- tai vakuustyypeistä.
Valitse Vakuuttaja tai takaaja -kentässä vakuuttaja tai takaaja yleisestä osoitekirjasta.
Jos Tunniste-kentässä on valittu Vakuus, valitse Sopimuksen kattavuustyyppi -kentässä jokin aiemmin määritetyistä kattavuustyypeistä. Takaukselle ei voi valita sopimuksen kattavuustyyppiä.
Anna Tunnus-kentässä sopimuksen tunnus. Tämä tunnus on yleensä sopimusnumero.
Anna Voimassa-kentässä vakuussopimuksen tai takauksen aloituspäivä.
Anna Päättyminen-kentässä päivämäärä, jolloin vakuussopimus tai takaus. päättyy.
Anna Arvo-kentässä vakuussopimuksen tai takauksen arvo. Tämä arvo on sopimuksen täysi arvo.
Valitse Valuutta -kentässä sopimuksen arvon valuutta.
Määritä Päivitä luottoraja -kentässä prosenttiosuudeksi 0–100. Tätä prosenttiosuutta käytetään sopimuksen arvoon ja luottorajalaskelmissa käytettävää luottorajaa nostetaan tuloksena olevan summan verran. Laskettu arvo näkyy Kokonaisluottoraja, vakuus ja takaukset -kohdassa Asiakkaat-sivun Luotonvalvonta-pikavälilehdessä.
Tässä on esimerkki:
- Luottoraja (A) on 100 000.
- Sopimuksen arvo (B) on 50 000.
- Päivitetty luottoraja -prosentti (C) on 50,00.
Tässä tapauksessa todellinen luottoraja is 125 000 (= A + [B × C]).
Sisältyy riskiin -valintaruudun valinta pienentää luottorajalaskelmiin käytettävää luottorajaa sopimuksen täydellä arvolla. Jos tämä valintaruutu valitaan, arvoa, joka lasketaan Päivitä luottoraja -prosenttia määritettäessä, ei käytetä luottorajalaskelmissa.
Tässä on esimerkki:
- Luottoraja (A) on 100 000.
- Sopimuksen arvo (B) on 50 000.
- Päivitetty luottoraja -prosentti (C) on 50,00.
Tässä tapauksessa todellinen luottoraja is 125 000 (= A + [B × C]).
Jos kuitenkin Sisältyy riskiin -valintaruutu valitaan, Päivitä luottoraja -kohdan arvo 50 000 (= 50,00 prosenttia 100 000:sta) poistetaan ja riskiarvoksi tulee 75 000 (= A + [B × C] – B).